변액연금보험은 과연 원금보장 안될까? 장단점과 주의점은?

변액.
몇년전 이 변액상품으로 인한 피해사례들이 사회적 이슈가 되면서
한동안 많은 사람들에게 변액은 '원금보장 안되는 위험한 상품'으로 인식되고 있는데요.
이는 반은 맞고 반은 틀린 이야기 입니다.

흔히 알고있는 주식, 펀드, 보험 같은 일반적인 상품들 역시
잘못 운용하면 원금보장이 안되는 위험한 상품들이듯이 변액보험도 
가입자가 얼마나 많이 알고 잘 운용하느냐에 따라서
독이될 수도 약이 될 수도 있는 금융상품 입니다.

여기서는 흔히들 알고있는 변액보험에 대한 오해와 장단점에 대해 알려드리고자 합니다.

우선, 변액연금보험 이란 뭘까요?
쉽게말해서
계약자가 납입한 보험료 가운데 일부를 주식이나 채권등에 투자하여
그 실적에 따라 투자 성과를 나누어 주는 보험 상품입니다.

이렇게 투자수익(변액) + 노후대비 연금기능(연금) + 사망위험보장(보험)
세가지 기능을 함께 갖춘 종합 금융 상품이란 것이죠.

가장 많은 분들이 우려하는 '원금보장'은 정말 안되는 것일까요?
변액연금보험에는 '최저보증기능'이 적용 되어 있습니다.
최저연금보증이란 투자 손실이 발생하더라도 연금개시 시점까지 보험계약을 유지한다면,
납입보험료의 원금을 보장 해 주는 기능 입니다.

즉, 계약기간전에 해지 할시에는 원금보장이 안됨(대부분의 보험이 그렇듯이)
계약기간만 지켰을시-수익이 난다면 수익까지 더해서 연금으로, 만에하나 수익이 안 나더라도
법적으로 원금을 보장 해 줍니다.

여기에 최저사망보험금 보증제도까지 적용되어서
계약자의 사망시점에 수익이 마이너스여도, 납입한 보험료를 보증해 주기 때문에
성급히 해지만 하지 않는 다면 원금은 안전하다고 할수 있습니다.

그렇다면 변액연금보험의 장점은 뭐가 있을까요?
1. 계약자의 설계에 따른 투자수익 추구

2. 사고보장설계 + 종신 연금지급

3. 10년이상 유지시 비과세 혜택

4. 추가납입, 중도인출이 되기때문에 유연하게 운용가능

5. 최저보증기능으로 안정성 강화

다음은 변액연금보험의 단점 입니다.
1. 단기투자로는 부적합- 단기간내 해지할 경우 원금손실 가능

2. 가입시 투자할 곳(펀드,증권등)을 직접 선택하며 꼼꼼히 신경을 써야 함. 

어떤가요? 조금 이해가 되셨나요?
원금손실의 경우 주로 계약기간이 끝나기 전에 해지를 하는 경우에 많이 발생하기때문에
10년이상의 장기적인 재테크를 준비하시는 분에게 적합한 상품이라 할 수 있습니다.

무엇보다 일반연금에 비해서 투자수익을 기대할 수가 있고, 10년 부터는 비과세 혜택이 있기 때문에
재테크에 관심이 있는 분이시라면 노후대비 목적으로 관심을 가지실 만 하겠네요.

최근 변액상품들 중에서 많은 분들이 선호하시는 
미래에셋과 삼성생명의 변액연금 보험의 설계서를 확인 해 보시는걸 권해드립니다.
아무래도 브랜드 인지도가 큰 만큼 믿음이 가는 것도 사실이죠~

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